Запит від банку про надання додаткових документів та пояснень. Що робити?

При здійсненні транзакцій банки все частіше просять наших Клієнтів надати документи, що підтверджують законність здійснення платежу. Найчастіше такими документами є саме договір між платником і отримувачем коштів та підтвердження надання послуг/поставка товару (якщо договір передбачає відстрочку оплати). Якщо ж у банку виникають підозри, він може запросити додаткові документи та пояснення, при цьому банк фактично блокує рахунок та не здійснює жодних транзакцій до отримання інформації від клієнта.

Зі схожою ситуацією зіштовхнувся наш Клієнт, який займається транспортно-експедиторською діяльністю. Банк Клієнта попросив додатково надати йому документи, які підтверджують взаємозв’язок платника рахунку за наданні транспортно-експедиторські послуги та сторін, що вказані в коносаменті.

З боку банку такий запит досить логічний, адже виникає питання, чому платник платить за організацію перевезення вантажу, однак не є стороною перевезення. Однак, враховуючи специфіку транспортно-експедиторської діяльності та міжнародного трейду, це досить типова практика, коли замовник транспортно-експедиторських послуг юридично не пов’язаний з компаніями, вказаними у коносаменті.

Завданням наших юристів було довести банку, що бізнес Клієнта є реальним, а  надати підтвердження юридичного зв’язку платника та сторін контракту неможливо через  специфіку транспортно-експедиторської діяльності.

Ми надали обґрунтування про те, що Клієнт як Експедитор діє за інструкціями замовника послуг та не має правових інструментів отримати документальне підтвердження взаємозв’язку між замовником та особами, які зазначені в коносаменті.

У результаті банк прийняв наші пояснення та здійснив необхідні транзакції, а Клієнт додатково отримав дієву проформу відповіді для банку на аналогічні запити, яку зможе неодноразово використати в своїй діяльності.

Правильна комунікація з банком є запорукою успішного продовження діяльності компанії. Як ми неодноразово зазначали, незрозумілі відповіді на запити банку можуть стати приводом для блокування рахунків та навіть відкриття кримінального провадження. Про це ми писали, зокрема, у статті А Ви вже налагодили бізнес-процеси своєї компанії у Польщі?   

Над відповіддю для банку про надання додаткових документів та поясненнями працювала юристка Олеся Іванова під керівництвом асоційованої партнерки Карини Горової